Winners Rationale

招商银行私人银行以 “四化” 转型为引领， 赋予AI能力建设优先地位，2025年围绕资产配置、保障传承、客户经理赋能及中后台运营四大板块，全面推进数智化创新实践。

资产配置领域，私行资产配置AI问答助手链接市场、研报与产品信息库，实现客户持仓检视模型诊断，对四大类资产及十项投资策略进行降维解读。保障传承方面，构建保障规划线上化能力，业内领先的家托条款检视、现金流规划及资产检视三大核心经营工具，推动家族信托业务向数智化升级。

客户经理赋能领域，智能KYC面板引入大模型生成面谈计划与话术建议；创新顾问式AI 陪练机器人，通过模拟全真客户沟通场景，多维训练专业技能并精准评估短板。中后台运营方面，搭建AI质检平台，探索大模型技术应用于反洗钱尽调分析，实现 “人机协同” 工作范式，大幅节约合规运营人力。

招商银行私人银行以务实的数字化应用，在资产配置、财富传承、合规运营等关键领域构建起领先的数智化能力，为行业树立创新标杆。